Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» провел исследования по кредитованию физических лиц. Выводы оказались неутешительными — более половины заемщиков банков после уплаты кредита оказываются за чертой бедности.
Выборки представляют население различных федеральных округов России по типу населенного пункта, возрасту, полу, трудовому статусу. Объем каждой позиции составлял 1600 человек. Исследовательские данные свидетельствуют, что 67% заемщиков имеют один кредит, 2,4% — четыре и более. Примерная сумма, которая остается на руках заемщика для проживания после оплаты суммы кредита и процентов, составляет 7 тыс. 400 руб., что ниже прожиточного минимума.
Данные ВШЭ свидетельствуют, что чем меньше город, тем тяжелее положение должников. Так, в крупных городах половину и более семейного бюджета платят по кредиту около 13% заемщиков и каждый пятый — в городах с населением до 100 тыс. Оптимальной к погашению считается сумма кредита, не превышающая 30% дохода семьи.
Причины такого положения
- Это неумение правильно рассчитать доходы и расходы, изменившиеся не в лучшую сторону жизненные обстоятельства (потеря работы, продолжительная болезнь и др.).
- Потребительские кредиты с «коротким сроком» и с высокой процентной ставкой. По утверждению профессора НИУ ВШЭ Ольги Кузиной, самым распространенным и дорогим видом кредита является потребительский. Им пользуется 25% населения страны. В то время как в США наиболее востребовано ипотечное кредитование с продолжительными сроками и низкими процентами. Этот вид кредита охватывает 75% американских граждан. То есть, сумма долговых обязательств в РФ приходится на меньшее количество граждан.
- Экономическая причина, когда инфляция превалирует над уровнем зарплаты. Президент ТКС Банка Оливер Хьюз отмечает фактор перекредитованности граждан, когда банки выдавали потребительские кредиты в больших суммах.
